Rendimento da poupança: quanto rende por mês e por ano (Selic 13,75%)

Com a Selic em 13,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR — é a regra da Lei nº 12.703/2012 para quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Na prática: R$ 1.000,00 rendem R$ 5,00 no mês e cerca de R$ 61,68 em um ano (só os 0,5% mensais, sem contar a TR); R$ 10.000,00 rendem R$ 50,00 no mês e R$ 616,78 no ano; R$ 100.000,00 rendem R$ 500,00 no mês e R$ 6.167,78 no ano. O rendimento é isento de Imposto de Renda para pessoa física e só cai na conta na data de aniversário do depósito — sacar antes dela perde o rendimento do mês. Para projetar outros cenários, use a calculadora de juros compostos.

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR, creditados na data de aniversário de cada depósito.

Resposta direta: 0,5% ao mês mais TR com a Selic atual

A remuneração da caderneta tem duas parcelas somadas. A primeira é a taxa básica: 0,5% ao mês enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano (regime atual, com a meta em 13,75% ao ano definida pelo Copom). A segunda é a TR (Taxa Referencial), calculada pelo Banco Central — uma fração mensal que se soma aos 0,5% e varia mês a mês. Juntas, são creditadas uma vez por mês, no dia do "aniversário" de cada depósito: quem depositou no dia 10 recebe o rendimento de cada mês sempre no dia 10. Depósitos feitos nos dias 29, 30 e 31 têm aniversário no dia 1º do mês seguinte, porque nem todo mês tem esses dias.

Os 0,5% mensais, sozinhos, equivalem a 6,17% ao ano quando capitalizados (1,005¹² − 1) — é esse número anualizado que deve ser comparado com outras aplicações, e não "0,5 × 12 = 6%". Somando a TR, o rendimento efetivo fica um pouco acima disso, conforme o mês. Na outra ponta, a isenção de IR e a liquidez imediata explicam por que a poupança segue sendo o destino da reserva de emergência de milhões de brasileiros — inclusive de quem acabou de receber uma rescisão e precisa do dinheiro acessível enquanto decide os próximos passos (se é o seu caso, confira também o acerto: calcule sua rescisão aqui).

A regra dos dois regimes e a data de aniversário do depósito

A Lei nº 12.703/2012 divide a remuneração em dois regimes, escolhidos automaticamente pela Selic do momento: Selic acima de 8,5% ao ano → 0,5% ao mês + TR; Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano → 70% da Selic + TR, com o rendimento creditado também mensalmente. Vale para todos os depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012 (a "nova poupança"); depósitos anteriores seguem a regra antiga de 0,5% + TR sempre. Nenhuma ação do poupador muda de regime — ele acompanha a Selic automaticamente.

A regra operacional mais importante é a do aniversário: o rendimento do mês só é creditado se o saldo permanecer até a data de aniversário do depósito. Sacar no dia anterior ao aniversário significa perder todo o rendimento daquele mês sobre o valor sacado — num depósito grande, é a diferença entre sair com ou sem alguns milhares de reais de juros. Por isso, quem concentra os depósitos num único dia do mês (por exemplo, logo após o salário) transforma a conta numa data única e fácil de respeitar. Multas e taxas não existem na poupança: não há taxa de administração, não há come-cotas e o IR é zero para pessoa física.

Em um ano, os 0,5% mensais capitalizados viram 6,17%: R$ 61,68 sobre mil reais, R$ 616,78 sobre dez mil e R$ 6.167,78 sobre cem mil — sempre mais a TR.

Exemplo: quanto rende cada valor, do mês ao ano

Valor aplicado	Rendimento no mês (0,5%)	Rendimento em 1 ano (6,17%)
R$ 1.000,00	R$ 5,00	R$ 61,68
R$ 5.000,00	R$ 25,00	R$ 308,39
R$ 10.000,00	R$ 50,00	R$ 616,78
R$ 50.000,00	R$ 250,00	R$ 3.083,89
R$ 100.000,00	R$ 500,00	R$ 6.167,78
R$ 500.000,00	R$ 2.500,00	R$ 30.838,89
R$ 1.000.000,00	R$ 5.000,00	R$ 61.677,81

A tabela usa apenas os 0,5% mensais, sem a TR — o rendimento real de cada mês é esse valor mais a TR do período, publicada pelo Banco Central. Em 12 meses, a capitalização transforma os 0,5% mensais em 6,17% efetivos. Para prazos mais longos e aportes mensais combinados, a calculadora de investimento mostra a curva completa; e a comparação honesta com a inflação do período está na calculadora de inflação.

Como projetar o rendimento da sua poupança

Resumo do caminho: conheça a data de aniversário, projete com 0,5% ao mês mais TR e programe saques para depois do crédito mensal.

Anote o saldo e a data de aniversário de cada depósito (extrato da conta mostra as datas-base).
Aplique 0,5% ao mês sobre o saldo para a projeção-base (regime da Selic acima de 8,5%).
Some a TR do mês publicada pelo Banco Central para a estimativa completa.
Para um ano, use 6,17% (a capitalização dos 0,5% mensais) em vez de multiplicar por 12.
Planeje saques para depois do aniversário: sacar antes da data zera o rendimento do mês sobre o valor retirado.

Erros comuns sobre o rendimento da poupança

Sacar antes do aniversário: o rendimento daquele mês sobre o valor sacado é perdido por inteiro — um dia de diferença pode custar o mês todo de juros.
Contar "0,5% × 12 = 6% ao ano": com a capitalização mensal, o ano rende 6,17% (sem a TR) — e é esse o número comparável a outros investimentos.
Ignorar a TR: ela é parte legal da remuneração e, com a Selic alta, soma uma fração relevante mês a mês.
Achar que há IR sobre a poupança: para pessoa física, o rendimento é isento — o que não significa que renda mais que alternativas tributadas, que podem render mais mesmo depois do imposto.

Fontes oficiais e verificação

Lei nº 12.703/2012 (remuneração da poupança); Banco Central do Brasil (meta Selic de 13,75% a.a. vigente desde a reunião do Copom de setembro de 2026; TR). Tabela calculada a 0,5% ao mês, sem a TR, como indicado no texto.

Última verificação: 28 de outubro de 2026. Conteúdo informativo; não substitui a conferência dos seus documentos nem orientação especializada para casos sensíveis.